D’où viennent nos problèmes de dette ? Des intérêts dûs aux banquiers.
EX : sur une île, il y a 3 individus. Agricole est agriculteur, Poisson est pêcheur et Sanglier est chasseur.
Ces individus produisent des biens. Ils se les échangent les uns contre les autres, c’est du troc. Mais cela pose problème pour la coïncidence des désirs d’échange, en effet, il faut trouver combien de carottes va échanger Agricole contre les sardines de Poisson. Ensuite, il faut se déplacer pour vendre ses produits, bref il y a beaucoup de contraintes, une perte de temps. Ce n’est pas optimal.
Par chance, un banquier arrive sur cette île déserte. Les 3 individus sont heureux : le banquier va leur créer de la monnaie. Pour ce faire, il va « donner » 100 à Agricole, 100 à Poisson et 100 à Sanglier, contre une reconnaissance de dette au préalable; en garantie, les 3 individus vont mettre leur cabane respective où ils habitent. Le banquier prête à 10%, hé oui, il y a un risque pour lui.
Au bout d’un an, en considérant qu’il y a un équilibre des compte de chacun :
- Agricole qui a 100 doit : 110
- Poisson qui a 100 doit 110
- Sanglier qui a 100 doit 110.
Ces individus se demandent comment ils pourront rembourser au total 330, alors qu’il n’y a que 300 en circulation ! Ils vont voir le banquier, leur expliquent leurs doutes, et celui-ci décide finalement de ne recevoir que les intérêts, en les incitant à toujours produire plus de biens. Les 3 individus ressortent contents, mais sceptiques.
- Agricole n’a plus que 90, tout comme Poisson et Sanglier.
Au cours de cette 2ème année, il y a encore équilibre dans leur compte. Ils dépensent exactement ce qu’ils gagnent. Ils doivent cette fois ci 11€ d’intérêts au banquier.
- Agricole qui a 90 doit : 11
- Poisson qui a 90 doit : 11
- Sanglier qui a 90 doit : 11.
Le banquier encaisse. Il ne reste plus que 79 à chacun.
Au cours de la 3ème année, Agricole subit d’énormes pertes à cause des intempéries. Il doit acheter des poissons et des animaux sauvages pour vivre, mais il n’a rien à vendre. Il dépense donc 35€ chez Poisson et 35€ chez Sanglier. Ces derniers ont un équilibre de leur compte entre eux : ils s’achètent et se vendent au même prix.
- Agricole a 9€ (79-70). Il doit au banquier 12€. Il va chez le banquier. Il ne peut pas payer. Le banquier lui saisit sa cabane. Agricole est sans habitation.
En conclusion : le banquier a gagné de l’argent. Au cours des 2 années, il a récolté 3*10 + 3*11 = 66€ rien qu’avec les intérêts !! Sur un capital prêté de 300€, argent qui ne venait de nulle part…
Ls 3 individus se sont appauvris, ils ont travaillé d’arrache-pied pour produire plus, mais la quantité de monnaie en circulation était la même.
Voilà d’où viennent nos problèmes de dette, que ce soit en France, en Espagne, Grèce etc. On doit emprunter auprès du secteur financier avec des taux d’intérêts non nuls. Les intérêts payés entre 1980 et 2008 représentent 1 306 milliards d’€. C’est à partir de 1973 que la France n’a plus eu le droit d’emprunter directement à taux nul auprès de la Banque de France (loi Giscard). Les traités de Maastricht et de Lisbonne ont quant à eux, interdit les Etats à emprunter auprès de la BCE (suite à l’intégration européenne, on a une banque centrale pour la zone, la BCE).
Vous avez aussi compris que :
- dans une économie d’endettement, il est normal qu’un Etat soit endetté, puisqu’il ne crée pas l’argent. Il doit l’emprunter contre reconnaissance de dette (on parle d’obligations d’Etat).
- la quantité de monnaie en circulation croit exponentiellement. Puisqu’à chaque fois, il faut rembourser le capital avec les intérêts. Quand les banques ouvrent les vannes du crédit, tout va bien, on consomme beaucoup (en s’endettant), mais ensuite, quand elles stabilisent la monnaie en circulation, on se retrouve comme nos 3individus, on doit se serrer la ceinture. Et faire faillite, comme dans le cas d’Agricole.
Si nous avions emprunter de l’argent à taux nul en France, notre dette ne serait que de 210 milliards en 2008, contre 1 306 milliards avec intérêts.
Devons-nous payer pour les banquiers, investisseurs, fonds de pension ? Sachant qu’ils créent la monnaie à partir de rien? Et si on en finissait avec des taux d’intérêts exorbitants, et qu’on empruntait à taux nul ? Cela devrait faire réfléchir…
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Sources :
Argent, dettes et banques, André-Jacques Holbecq
La monnaie et ses mécanismes, Dominque Plihon.
Pour aller plus loin :